צברתם הון של יותר ממיליון ש"ח? עכשיו מתחיל האתגר האמיתי

אנשים רבים עובדים שנים כדי לבנות הון משמעותי. אך דווקא כשהכסף מצטבר, נעשה קשה יותר להבין מה באמת קורה איתו. למשפחות רבות בישראל יש נכסים פיננסיים בהיקף של מיליוני שקלים, אך המידע עליהם מפוזר בין בנקים, בתי השקעות, חברות ביטוח, קרנות וקופות. כל גוף מציג דוח אחר, כל איש מקצוע מטפל בתחום משלו, ואין גורם אחד שרואה את התמונה המלאה. כמה מהכסף מושקע במניות? מהי החשיפה למטבע חוץ? כמה אתם משלמים בדמי ניהול? האם קיימות כפילויות או הטבות מס שלא נוצלו?

מעוניינים לקבוע שיחה עם מנהל השקעות בכיר? *לבעלי הון עצמי מעל 1 מיליון ש"ח נזיל השאירו פרטים >>

כשההון גדל, הניהול נעשה מורכב יותר

עם השנים מצטברים מוצרים פיננסיים רבים: קופות גמל, קרנות השתלמות, תיקי השקעות, פוליסות חיסכון, פיקדונות וכספים שנותרו בחשבונות שונים. כל אחד מהם יכול להיות מנוהל היטב בפני עצמו, אך השאלה היא אם כולם פועלים יחד בהתאם למטרות שלכם. "אנחנו פוגשים בעלי הון שמקבלים דיווחים מכמה גופים, אך עדיין אינם יודעים להסביר כיצד הכסף שלהם מנוהל כמכלול", אומר רואי שוקרון, מנכ"ל Benchmark, חברה לתכנון פיננסי אישי למשפחות ולבעלי הון. לדבריו, "ככל שההון גדל, נדרש ניהול מדויק יותר. לא מספיק לבדוק כל מוצר בנפרד. צריך להבין את רמת הסיכון, את העלויות, את השלכות המס ואת מידת ההתאמה לתוכניות המשפחה".

ייעוץ נקודתי לא תמיד מספיק

יועץ בבנק, סוכן ביטוח או מנהל השקעות יכולים להעניק מענה מקצועי בתחום שעליו הם אחראים. הבעיה היא שאיש מהם אינו בהכרח בוחן יחד את ההשקעות, המיסוי, הפרישה, כספי החברה, הביטוחים והתכנון הבין-דורי. כאשר התחומים האלה אינם מתואמים, עלולות להיווצר עלויות מיותרות, חשיפות שאינן מתאימות והחלטות שמתקבלות ללא מידע מלא. לעיתים מדובר בדמי ניהול גבוהים, בהטבות מס שלא מומשו או בכספים שאינם מותאמים לצורכי המשפחה. "ניהול של מיליון ש"ח אינו דומה לניהול של כמה מיליוני שקלים", מסביר שוקרון. "בשלב הזה צריך לעבור מניהול מוצרים לניהול אסטרטגיה: לדעת מה יש, כמה זה עולה ומהי המטרה של כל חלק".

תמונה אחת במקום דוחות מפוזרים

Benchmark מציעה מודל לתכנון פיננסי, המרכז תחת קורת גג אחת השקעות, מיסוי, פרישה, ביטוחים, ירושות ותכנון בין-דורי. במקום להסתמך על דיווחים נפרדים, הלקוח מקבל תמונה מרוכזת, בקרה שוטפת ותוכנית המותאמת למטרותיו ולשלב בחיים שבו הוא נמצא. אם אתם מתקרבים לפרישה, כבר יצאתם לגמלאות או צברתם נכסים פיננסיים משמעותיים, כדאי לבדוק אם ההון שלכם מנוהל באופן מתואם ויעיל. שיחה מקצועית יכולה לחשוף פערים, לצמצם עלויות ולסייע בבניית תוכנית פיננסית ברורה לשנים הבאות.

מעוניינים לקבוע שיחה עם מנהל השקעות בכיר? *לבעלי הון עצמי מעל 1 מיליון ש"ח נזיל השאירו פרטים >>