אלפי פנסיונרים מפסידים כסף מדי חודש: האם גם אתם לא מקבלים את הפטור שמגיע לכם?

"עבדתם כל חייכם – מגיע לכם לדעת את הזכויות שלכם"

בישראל, החוק מעניק לכל אדם שיצא לגמלאות פטור ממס הכנסה על חלק מקצבת הפנסיה שלו. שיעור הפטור משתנה בהתאם למספר פרמטרים, אך נכון לשנת 2025, הפטור עשוי להגיע לכ-4,500 ש"ח בחודש, שהם מעל ל-50,000 ש"ח בשנה – סכום משמעותי שיכול להקל מאוד על יוקר המחיה בגיל הפרישה.

למרות זאת, לפי נתונים מהלמ"ס ומהרשות לניירות ערך, מעל 60% מהפורשים אינם מממשים את מלוא הזכויות שלהם – בין אם בשל חוסר מודעות, חוסר מידע מקצועי, או הסתמכות יתר על המעסיק או על המדינה שידאגו לכך באופן אוטומטי.

"אנחנו פוגשים אנשים בני 67, 70 ואפילו יותר – שממשיכים לשלם מס בתלוש הפנסיה כאילו היו שכירים", מספרת חני, יועצת מס לפורשים. "הם מופתעים לגלות שיכלו לחסוך אלפי שקלים בכל שנה, ולעיתים גם לתבוע החזר רטרואקטיבי על שנים אחורה"

איך תדעו אם גם אתם משלמים מס מיותר?

הבדיקה פשוטה למדי: כל אדם שיצא לפנסיה, מקבל תלוש פנסיה חודשי. בתלוש הזה, אמור להופיע סעיף המציין את גובה הפטור ממס שהוענק לו. אם הסעיף לא מופיע, או מופיע בגובה נמוך, ייתכן שאתם משלמים מס שלא לצורך.

בקרב ציבור הפורשים, רבים כלל אינם בודקים את תלוש הפנסיה באופן שוטף – ולעיתים מסתפקים בידיעה שהם "מקבלים את מה שמגיע להם". אלא שבפועל, ייתכן שמה שמגיע להם רחוק מלהיות ממומש.

למי כדאי לבדוק את הזכאות?

הבדיקה רלוונטית עבור:

• פורשים שכבר יצאו לפנסיה וממשיכים לשלם מס בתלוש
• עובדים שעומדים לצאת לפנסיה בשנה הקרובה
• מקבלי קצבת פנסיה שמשלמים מס חודשי

לדברי אנשי מקצוע בתחום, מומלץ להתחיל בתהליך הבדיקה כבר כמה חודשים לפני הפרישה, כדי למקסם את ההטבות שמגיעות על פי חוק ולמנוע תשלומים מיותרים.

השירות שמלווה אתכם – צעד אחר צעד

לאור המורכבות של התחום והעובדה שהמערכת המיסויית בישראל אינה תמיד ברורה, מספר חברות פרטיות מציעות כיום שירות ליווי אישי לפורשים. השירות כולל בדיקת זכאות מקיפה, סיוע בהגשת בקשות לפטורים, ואפילו טיפול בהחזרים על תשלומי מס עבר.

לטובת הציבור, ניתן להעלות צילום של תלוש הפנסיה, למלא שם ומספר טלפון, והמערכת תבדוק את הזכאות לפטור באופן דיסקרטי וללא עלות ראשונית. מדובר בתהליך פשוט שיכול להביא לחיסכון של עשרות אלפי שקלים לאורך השנים.

מסקנה: לא לבדוק – עלול לעלות ביוקר

המעבר לפנסיה הוא שינוי משמעותי בחיים. מדובר בזמן שבו מגיעה לכם מנוחה – לא בירוקרטיה. עם זאת, הזכויות שלכם לא תמיד ימומשו באופן אוטומטי. האחריות לבדיקה – היא בידיים שלכם.

כדאי לבדוק את תלוש הפנסיה שלכם עוד היום ולוודא שאתם לא משלמים מס מיותר. לבדיקת זכאות פשוטה ומהירה – מלאו את פרטיכם ושלחו צילום תלוש.